1.NISAをはじめようとしたきっかけ
二年前の2024年に新NISA制度が始まり、老後2000万円問題とか騒がれていたのもあって、2014年に作って以来長らく使っていなかったSBI証券の株式口座思い出し、世間の流行に乗ってやり始めた。
2.NISAとは
簡単に言うと税金がかからない投資口座。通常であれば株式運用で得られた利益には税金(20%)がかかるがこれが無税。
3.実際にやっていること
つみたて投資枠はクレカ積立で毎月10万フルバーストしている。月の収支は余裕で赤字。
ボーナス等臨時収入がある場合に成長投資枠に投資。出費がまだ少ない子供が小さいうちに1800万のNISA枠満額埋めを目指す。
4.現在の運用状況
現在のポートフォリオは下記。
●成長投資枠
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
評価額：1,862,695円 評価損益：+162,693円（+9.57%）
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
評価額：2,186,599円 評価損益：+286,579円（+15.08%）
ＳＢＩ・ｉシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）
評価額：579,945円 評価損益：+79,926円（+15.98%）
●つみたて投資枠
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス（除く日本）
評価額：1,609,710円 評価損益：+349,704円（+27.75%）
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
評価額：1,476,114円 評価損益：+326,076円（+28.35%）
生涯投資枠使用率：6,509,876円/18,000,000円(36.1%)
5.太陽光・住宅ローンとの兼ね合い
現在のローンは二つ。
太陽光発電ローンと住宅ローン。
①太陽光発電ローン：元本258万円 ローン返済額：毎月13,798円 (金利：変動2.6%)
②住宅ローン：元本4500万円 ローン返済額：毎月120,631円 (金利：変動0.69%)
①＋②=134,429円
毎月の手取りから確実に引かれる。当然金利変動すれば支払いも増える。
ボーナス考慮しない場合の手取りは33万程度とすると
33万円(手取り)-134,429円(ローン合算)-10万円(積立NISA)=95,571円
固定費は
食費、生活雑費：10万円
電気、ガス、水道代:3万円
ネット、携帯、サブスク:1万円
95,571円-10万円(食費、生活雑費)-3万円(電気、ガス、水道代)-1万円(ネット、携帯、サブスク）
=-44,419円
その他もろもろ変動費を追加すると余裕でマイナス。
というわけで現状ボーナス頼りの家計である。
6.まとめ
流行に乗って始めてみたが最近の相場が好調なこともあり徐々に資産が伸びている。今始めていない人は少額でもいいのでとにかく始めることをお勧めする。
太陽光発電ローン+電気代が家計に与える影響が今後どうなっていくか月々の発電量と電気代の差分をを検証する予定だが1～3月の状況を鑑みると家計的にはおそらくプラスになることはなさそう。キャッシュフローをプラスにしたい人がつけるべきではないと思う。
家計的には毎月の収支はボーナスを含めないとマイナスであるが幸運なことに毎年それなりにボーナスが出てくれてるおかげで貯蓄を増やせていけている。1800万のNISA枠をあと6年でなんとか埋めてそれ以降の月々のキャッシュフローをボーナス無しで黒字が常態化するようにしていこうと思う。
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