1. はじめに
NISAの記事で「毎月赤字」と書いたところ、自分でも改めて家計を整理したくなった。今回は月々の収支を包み隠さず公開する。
結論から言うと、我が家は毎月ボーナス頼りの綱渡り家計である。それでも見て見ぬふりをしていても何も変わらないので、現実と向き合うことにした。同じような境遇の30代ファミリーの参考になれば幸いである。
2. 我が家のプロフィール
まず家族構成と基本情報をおさらいしておく。
- 私（36歳・会社員・一馬力）
- 妻（36歳・育休中・収入ゼロ）
- 子（0歳・人生1週目）
- 神奈川県在住・新築一戸建て（2025年購入）
- 住宅ローン35年・変動金利
- 太陽光発電＋蓄電池設置済み（ジャックスローン20年）
- NISA月10万円積立中
一馬力・育休中・ローン二本持ちというなかなかの重装備である。
3. 収入
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 手取り月収（ボーナス込み平均） | 約¥510,000 |
| 妻収入 | ¥0（育休中） |
| 合計 | 約¥510,000 |
月収51万円は額面ではなくボーナスを12分割した手取りベースの数字である。妻が復職すれば世帯収入は大幅に改善する見込みだが、現時点では完全に一馬力である。
4. 支出（固定費）
| 項目 | 金額 | 一言コメント |
|---|---|---|
| 住宅ローン | ¥120,631 | 35年・変動金利・借入4,500万円 |
| 太陽光ローン（ジャックス） | ¥13,798 | 20年・年利2.6% |
| 電気料金 | ¥13,915 | 太陽光発電のおかげで削減中 |
| ガス料金 | ¥9,453 | プロパンガス |
| 水道料金 | ¥3,300 | 2ヶ月に一度の請求を月割り |
| インターネット | ¥2,750 | 光回線 |
| 携帯電話 | ¥3,256 | 楽天モバイル 2回線分 |
| Apple One | ¥1,200 | Apple Music等のセット |
| iCloud+ | ¥150 | 写真が多くて無料枠に収まらない |
| Money Forward Me | ¥541 | 家計簿アプリ。これがないと家計管理できない |
| YouTube Premium | ¥1,280 | 広告なし生活は譲れない |
| Amazon Prime | ¥492 | 実質タダみたいなもの |
| d-anime | ¥660 | アニメ専門。コスパ最強 |
| ConoHa WING | ¥1,089 | このブログのサーバー費用 |
| ガソリン代 | ¥6,000 | ハイブリッド車 のおかげで燃費は良い |
| 保育園代 | ¥45,400 | 0歳児は保育料が最も高い時期 |
| 生命保険 | ¥3,540 | 掛け捨て |
| 固定費合計 | ¥227,255 |
住宅ローンと太陽光ローンだけで月14万円超。ローンを組むたびに月々の支出が積み上がっていく構造は恐ろしい。
保育園代が45,400円というのも痛い出費である。0歳児は保育料が最も高く、3歳になれば無償化の対象になるため大幅に下がる予定だ。それまでの辛抱である。
5. 支出（変動費）
| 項目 | 金額 | 一言コメント |
|---|---|---|
| 食費・生活雑費 | ¥50,000 | 3人家族の食費としては標準的か |
| プロテイン代 | ¥8,000 | 健康維持のための必要経費（と言い聞かせている） |
| Amazon | ¥6,000 | 気づいたら注文している |
| 子供関連 | ¥30,000 | オムツ・ミルク・衣類など |
| その他 | ¥10,000 | 交際費・医療費など |
| 変動費合計 | ¥104,000 |
子供関連の出費が月3万円というのはまだ序の口らしい。成長とともに増えていくと思うと頭が痛い。プロテイン代8,000円は他製品で安くする方向で検討中。
6. 収支まとめ
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 収入 | ¥510,000 |
| 固定費 | -¥227,255 |
| 変動費 | -¥104,000 |
| NISA積立 | -¥100,000 |
| 月次収支 | +¥78,745 |
一見7万円の黒字に見えるが、これはあくまで平均的な月の話である。車検・医療費・旅行・家電の故障など突発的な出費が重なると一気に赤字になる。実際ボーナス月以外はほぼ手残りゼロになる月もある。
ボーナスがなければ詰んでいる。これが我が家の現実である。
7. 今後の家計改善の見込み
現状は厳しいが、今後改善が見込まれる要因もある。
①妻の復職 育休が終わり妻が復職すれば世帯収入が増える。これが最大の改善要因である。
②保育園代の減少 子供が3歳になれば幼児教育・保育の無償化が適用され、保育園代が大幅に下がる。
③太陽光のFIT売電開始 現在申請中のFIT（固定価格買取制度）が始まれば、月数百〜千円程度の売電収入が加わる。
④電気代のさらなる削減 夏に向けて太陽光の発電量が増えるため、電気代はさらに削減できる見込みである。
8. まとめ
- 月の固定費だけで約227,255円・変動費104,000円・NISA100,000円で合計約438,000円
- 収入510,000円との差し引きで月次収支は約+78,745円
- ただし突発出費が重なるとすぐ赤字・ボーナス頼りの綱渡り家計
- 妻の復職・保育園代の無償化で今後の改善に期待
厳しい家計ではあるが、NISAの積立だけは死守しながら引き続き記録を続けていく。同じような境遇の30代ファミリーの方がいれば、ぜひコメントで教えてほしい。
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